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信用卡現(xiàn)金分期類似于普通個人貸款。 銀行不一次性重復發(fā)放貸款，顧客每月分期償還本金和手續(xù)費。

現(xiàn)金分期具有“無擔保、無擔保、快速、小額資金訴求”等優(yōu)勢，建行、招行、興業(yè)等普遍授權額度最高可達5萬元，中信銀行最高可達30萬元。

雖然各銀行已確定現(xiàn)金分期處的借款項目不得用于購房、股票、期貨等投資，只能用于日常費用，但實際上銀行從技術方面很少監(jiān)控資金流向。

手頭緊張，需要資金周轉，怎么辦？ 除了找朋友借之外，最先考慮的可能是幫助銀行。 但是，申請貸款很麻煩，很難。 昨天，成都商報記者獲悉建行、招行、中信、興業(yè)、華夏等多家銀行發(fā)布了無抵押無擔保小額貸款業(yè)務——現(xiàn)金分期，客戶可用其持有的信用卡迅速兌現(xiàn)，最高額度達30萬元。 但是，正在采訪的成都商報記者發(fā)現(xiàn)，以“鼓勵支出，不允許投資”為目的的信用卡業(yè)務，在技術上難以實時監(jiān)控資金流向，涉嫌鼓勵投資。

信用卡現(xiàn)金分期

普遍最高五萬元

曹女士最近正在裝修房子，快裝完了，但買家具的錢還沒決定。 找朋友借吧。 我有點張不開嘴。 找銀行貸款吧。 不僅麻煩，還不知道錢什么時候到賬。 曹先生有點著急。

昨天，成都商報記者獲悉，為滿足曹女士等客戶小額資金訴求，建行、招行、中信、興業(yè)、華夏等多家銀行開通了信用卡服務。 現(xiàn)金分期，其最大優(yōu)勢是不需要任何抵押和擔保，在客戶申請后，最快的第二個工作日就可以取錢。 這項服務目前的最高貸款金額為30萬元人民幣。

在幾家銀行信用卡中心的官網(wǎng)上，成都商報記者表示，該業(yè)務均被賦予“無擔保、無擔保、快捷、小額資金訴求”等優(yōu)勢，不同銀行的客戶可領取的現(xiàn)金金額也不同，建設、招行、興業(yè)等普遍

上周，成都商報記者以顧客身份咨詢了招商銀行信用卡中心的工作人員。 該呼叫稱，記者這張信用卡最高信用額度為2萬元，當時可用額度為17353元，但綜合判斷記者以往的費用、還款、職業(yè)、收入等新聞，申請現(xiàn)金分期可以貸款5萬元，“這是我們業(yè)務的最高貸款額度。

類似于貸款

不能一次重復打入儲蓄卡

我知道信用卡現(xiàn)金分期類似于一般的個人貸款。 銀行不一次性重復發(fā)放貸款，顧客每月分期償還本金和手續(xù)費。 我知道信用卡有最基本的功能，但是這里說的現(xiàn)金分期和透支現(xiàn)在有很大的區(qū)別。

首先，活期透支是信用卡的基本功能，只要顧客希望并且具備活期透支額度，就可以直接用自助設備操作。 現(xiàn)金分期需要客戶自愿申請或受銀行自愿邀請，綜合判斷后執(zhí)行。

其次，辦理信用卡透支時，銀行一般是透支額的五萬分之一，每天收取利息。 而且，許多銀行在顧客透支時，按現(xiàn)金的1%左右收取手續(xù)費。 現(xiàn)金分期將銀行批準申請的資金一次性不重復地轉到客戶名下的儲蓄卡上，銀行不收取利息，但根據(jù)資金錄用的期限按既定比例收取手續(xù)費。

而且，信用卡透支額一般不允許超過你信用卡可用額度的50%。 另外，每天的單額和累計的透支額也有上限要求，大多數(shù)銀行在2000~3000元之間。 現(xiàn)金分割沒有這個問題。

現(xiàn)金分期手續(xù)費比透支便宜比溢價高

不同銀行的現(xiàn)金分期手續(xù)費率和期限有一定差異，期限最多可達36期( 1期為1個月)。 例如招商銀行公布的可分期為3、6、10、12、18、24期，對應的手續(xù)費率(每期)分別為0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%； 興業(yè)銀行分為3、6、12、18、24、36期，對應的手續(xù)費率(每期)分別為0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%； 建設銀行分為3、6、12、24期，手續(xù)費率分別為.4%、4.2%、4.8%、15% (不重復一次)。

在各銀行公布的手續(xù)費率中，成都商報記者計算出現(xiàn)金分期的融資價格比透支便宜，但比普通抵押貸款和信用卡分期高。

比如信用卡透支每天利息五萬分之一，一年利率18 % (只按360天計算)，現(xiàn)金分期手續(xù)費一直很低，招行、興業(yè)9%，建設行為7.8%，中信9.24%，都是透支現(xiàn)

目前人民幣一年期貸款基準利率為6%，申請個人支出類貸款時，各銀行一般至少上浮30%，年利率折合7.8%。 以5萬元為例，參照很多銀行9%左右的手續(xù)費，現(xiàn)金分期支付約600元的價格。

另外，與目前各銀行熱推的分期業(yè)務相比，現(xiàn)金分期的手續(xù)費也要高一些。 招商銀行信用卡中心工作人員表示，該行目前分期賬單的手續(xù)費率分別為0.66%(3期)、0.75%(6期)、0.7%(10期)、0.66%(12期)、0.68%(18期)

雖然承諾只需要費用，但有鼓勵投資的嫌疑

查閱各銀行現(xiàn)金分期業(yè)務相關條款后，成都商報記者確認，各銀行不得將借款項目用于購房、股票、期貨等投資，只能用于家電、裝修、醫(yī)療、購車、旅游等日常費用。 多家銀行還要求客戶必須保存昂貴的證明，以便銀行隨時進行驗證。 招商銀行在官網(wǎng)上也設有“證書管理與入駐”窗口，希望獲得客戶自主入駐的相關證書。 但是，成都商報記者在采訪中獲悉，各銀行很少從技術方面監(jiān)測資金流向，銀行也不一定清楚現(xiàn)金去了哪里。

上周四，成都商報記者作為客戶要求興業(yè)銀行信用卡中心員工證明“如何監(jiān)控資金流向”時，該員工建議銀行不要將借款項目用于投資，在條款約定中也是“持卡人必須保存現(xiàn)金的相關 持卡人未按照約定使用現(xiàn)金或者未能比較有效地說明現(xiàn)金用于約定用途的，銀行有權要求持卡人不要一次性重復分期余額，拒絕持卡人再次申請該項業(yè)務。 但是，該工作人員也承認，所有的錢都不會存入顧客的儲蓄卡，“銀行確實無法實時監(jiān)控，必須依靠顧客的自覺”。

周五，建設銀行信用卡中心的工作人員在接受成都商報記者咨詢時表示，銀行會“通過特殊渠道了解客戶的資金用途”。 具體消息未能透露，希望客戶按規(guī)定執(zhí)行借款項目用途。 中信銀行信用卡中心成都分中心相關人員也回避了上述問題，但只告訴成都商報記者，客戶提出申請后，銀行將對客戶的費用索賠進行調查，了解其費用用途的真實性。

截至昨日新聞發(fā)布時，招商銀行信用卡中心相關負責人尚未回應成都商報記者提出的問題，其公關部相關人士幾天前表示有些問題比較敏感。 但是，這家銀行信用卡中心的工作人員上周在接受記者咨詢時表示，希望顧客能按規(guī)定花錢，盡快關聯(lián)使用費用證明。 如果銀行發(fā)現(xiàn)錢的用途被違反，它有權要求顧客不要一次性重復結算剩余的錢。